- 개인 자산 운용에 대해 상담부터 상품 구매 절차까지 자율형 인공지능(AI) 채팅 등을 통해 일괄적으로 대응하는 접수 체계 구축이 7월부터 시작. 미쓰비시 UFJ 파이낸셜 그룹 등 3대 메가뱅크를 포함한 28개사가 협력하여 2028년도에 상용화를 목표로 하고 있음.
- 채팅 등의 AI 도구는 투자자들에게 금융 서비스의 진입점이 되어가고 있음. 고객과의 접점을 어떻게 유지할 것인가는 업계 전체의 과제이며, 이는 경쟁 관계를 넘어선 협력으로 이어짐.
- 미쓰비시 UFJ 신탁은행을 사무국으로 미쓰이 스미토모 FG와 미즈호 FG 외에도 요코하마 은행, 지바 은행 등 대형 지방은행이 참여. IT 시스템을 담당하는 NTT 데이터와 NEC, 니시무라 아사히 등 대형 로펌도 참가.
- 우선 투자 검색부터 비교, 구매 계약 절차까지 AI와의 상호작용으로 완결되는 서비스를 구상. 예를 들어, 노후 자산을 4,000만 엔 마련하고 싶은 경우, 매월 3만 엔 등 예산에 맞춰 적립할 수 있는 투자 상품을 채팅을 통해 제안.
- 투자를 맡기는 금융 서비스로는 로보어드바이저가 있지만, 취급하는 상품 자체는 투자 회사가 선별하기 때문에 제한되는 경우가 많음. 20~40대 회사원 등 바쁜 현역 세대를 염두에 두고, 개인 투자자가 여러 투자신탁으로 운용하기 쉽도록 AI가 개별적으로 번거로움을 덜어줌.
- 미쓰비시 UFJ 등은 실용화를 위해 7월부터 법령 해석 정리에 착수. 예를 들어, 금융상품거래법은 고객에게 적합한 최적의 투자 상품 판매 및 권유를 요구하고 있음. 투자자별로 자산 운용 경험과 위험 감수 능력을 확인하고, AI에 의한 상품 제안이 법률에 부합하도록 설계.
- 계약 등을 규정하는 민법상의 처리 방식도 구체화할 예정. 고객의 의향에 부합하지 않는 제안을 방지하는 시스템을 도입하는 등 고객 보호를 철저히 할 계획. 자금 세탁과 같은 금융 범죄 방지 조치도 포함할 예정.
- 법률 사무소의 변호사 등으로부터 의견서를 받아 논점을 정리한 뒤, 27년도부터 자발적으로 참여하는 기업을 대상으로 실증 실험을 시작할 예정. 빠르면 28년도 상용화를 목표. 혁신을 뒷받침하는 내각부의 규제 개혁 제도 등도 활용할 계획.